VAKUUTUSYHTIÖT · VERTAILU

Keskeytysvakuutus vertailu — neljän yhtiön ehdot rinnakkain.

Keskeytysvakuutusten vertailu kattaa viisi yhtiötä ja neljä erilaista ehtoa. Kävimme läpi OP Pohjolan, LähiTapiolan ja Turvan, Fennian sekä Pohjantähden keskeytysehdot sekä LähiTapiolan, Fennian, Pohjantähden ja OP Pohjolan yleiset sopimusehdot. Ne eroavat siinä, miten vahinko lasketaan, mitä omavastuuaika maksaa ja milloin korvausaika rajataan.

OMAVASTUU YHTIÖITTÄIN → Pyydä ilmainen arvio
01 · Yhtiöt

Neljä yhtiötä, neljä erilaista keskeytysehtoa.

Jokaisella yhtiöllä on oma sivunsa, jossa ehto käydään läpi tarkemmin. Ifin yritysvakuutusehdot eivät ole julkisesti saatavilla, joten If ei ole mukana vertailussa.

01

OP Pohjola

Jos korjaus viivästyy siksi, ettei rahoitusta saada järjestettyä, viivästysaikaa ei korvata (KE 03 6.2.5).

Pohjolan keskeytysehto
02

LähiTapiola ja Turva

Kun esinevahingon korvausta pienennetään, keskeytyskorvaus pienenee samassa suhteessa. Poikkeuksia ovat alivakuutus, ikävähennykset ja lisäomavastuu (KE1 6.3.3).

LähiTapiolan ja Turvan yhteinen ehto
03

Fennia

Lisäkulut korvataan vain, jos toimenpiteistä on sovittu Fennian kanssa kirjallisesti (YT298 4.2).

Fennian keskeytysvakuutus
04

Pohjantähti

Jos toimintaa ei jatketa samassa laajuudessa tai paikassa, tekniseltäkin keskeytysajalta korvataan vain osa, joka olisi syntynyt joka tapauksessa. Muiden kolmen ehdoissa tätä ei ole (KE350 2.3).

Pohjantähden ehto ja rajaukset
02 · Vertailu

Omavastuuaika euroina: neljä eri laskutapaa.

Omavastuuaika voi olla kaikilla sama määrä päiviä, mutta euroina se tarkoittaa eri asiaa. Laskutavat käydään läpi esimerkein sivulla, joka kertoo miten keskeytysvakuutuksen omavastuu muuttuu rahaksi.

Mitä omavastuuaika tarkoittaa euroina · neljä yhtiötä
Yhtiö
Laskutapa
Mitä ehto sanoo
Fennia
Osuus vuodesta
Omavastuu on vuoden normaalista katteesta se osuus, jonka omavastuuaika on 365 päivästä. Päivät lasketaan toimintavuorokausina (YT298 2.6.1).
Turva / LähiTapiola
Päivien kate
Vahingon määrästä vähennetään omavastuuvuorokausia vastaava kate (KE1 6.3.5). Vuorokaudet ovat toimintavuorokausia (KE1 1).
Pohjantähti
Ei korvata
Omavastuuaikana syntynyttä keskeytysvahinkoa ei korvata, ja omavastuupäiviksi lasketaan vain toimintapäivät (KE350 3.4).
OP Pohjola
Aikaraja
Omavastuuajalta ei makseta, ja vastuuaika alkaa vasta sen päätyttyä (KE 03 4.1, 4.2). Ehto ei mainitse toimintapäiviä, ja kokemukseni mukaan Pohjola laskee omavastuuajan kalenteripäivinä.

Ehdot tarkistettu 9/2026. LähiTapiolan keskeytysvakuutusehto on sama kuin Turvan.

Omavastuun kohtelu eroaa myös silloin, kun sama tapahtuma korvataan omaisuusvakuutuksesta. Pohjantähden yleisten ehtojen mukaan keskeytysvakuutuksen omavastuu vähennetään aina erikseen (YL100 14.1), ja se on neljästä yhtiöstä ainoa, jonka ehdoissa näin sanotaan. Kun sama vahinko korvataan Fennian omaisuus- ja keskeytysvakuutuksesta, Fennia vähentää vain suuremman omavastuun (YT298 2.6, 5.5).

Usein kysyttyä

Kysymyksiä keskeytysvakuutusten vertailusta.

Jos yhtiösi päätös herättää kysymyksen, jota tässä ei ole, lähetä se meille.

Ei. Fennia ja OP Pohjola laskevat vahingon katteiden erotuksena (YT298 4.2, KE 03 6.1.1), LähiTapiola, Turva ja Pohjantähti suhdemenetelmällä (KE1 6.2.2, KE350 2.1). Laskutapojen erot selviävät keskeytysvahingon määrän laskennasta. Pohjantähden ehdossa on lisäksi ainoana prosenttiraja: vertailupohjaa voidaan oikaista, jos liikevaihto on muuttunut tai olisi muuttunut vähintään 20 % (KE350 2.1).
Keskeytysvahinkoa ei korvata, jos kirjanpitoa ei ole hoidettu kirjanpitolain mukaan. Lisäkulut korvataan vain, jos ne pienensivät vahinkoa vähintään omalla määrällään, eikä liiketoiminnan laajentamiseen kulunut aika pidennä korvausaikaa. Kyberhyökkäyksen aiheuttama keskeytys on rajattu pois kaikilla, mutta eri ehdoissa: Fennialla ja OP Pohjolalla keskeytysehdossa, LähiTapiolalla esinevakuutusehdossa (ES1 5.4), Pohjantähdellä omaisuusehdossa ja yleisissä ehdoissa.
LähiTapiolan, Turvan ja Pohjantähden ehdoissa toiminnan jatkaminen toisessa toimipisteessä rajaa korvausajan tekniseen keskeytysaikaan (KE1 6.2.1, KE350 2.3). Fennian ehto ei mainitse toimipistettä, vaan edellyttää toiminnan jatkamista niin laajasti kuin mahdollista (YT298 4.1). Kokemukseni mukaan väistötilasta kieltäytyminen voi silloin johtaa rajattuun keskeytysaikaan. OP Pohjolalla korvaus rajautuu aikaan, jonka korjaus veisi tehokkaita tapoja käyttäen (KE 03 6.2.5). Katso myös tekninen keskeytysaika suhteessa vastuuaikaan.

Vastaako yhtiön päätös sen omaa ehtoa?

Lähetä korvauspäätös ja vakuutuskirja. Luemme päätöksen juuri sen yhtiön ehtoversiota vasten ja kerromme, onko laskennassa tai rajauksissa huomautettavaa. Arviosta ei laskuteta.

LUNASTA ILMAINEN ARVIO →