Konerikko ja keskeytys — vanha kone voi viedä myös keskeytyskorvauksen.
Konerikko ja keskeytys ovat vahingoista se yhdistelmä, jossa koneen ikä ratkaisee eniten. Rikkoutumisvahingosta tehdään ikävähennys, ja kahdella yhtiöllä se voi viedä myös seisokin korvauksen.
Kun tuotantolinja on rikki, vakuutus korvaa seisokin vain rikkoutumisen kattavasta turvasta.
Koneen sisäinen rikkoutuminen ei ole palo eikä vuoto. Se tarvitsee esinevakuutuksessa oman turvansa, ja keskeytysvakuutuksessa usein omansa.
Keskeytys korvataan kaikilla neljällä yhtiöllä vain korvattavan esinevahingon jälkeen. Koneen kohdalla se tarkoittaa, että esinevakuutuksen pitää kattaa koneen rikkoutuminen, ei vain paloa, murtoa ja vuotoa. Monissa yritysvakuutuspaketeissa tuotantolaitteisto on rajattu kokonaan pois tai vakuutettu suppeammalla turvalla, ja se kannattaa tarkistaa ennen kuin linja pysähtyy.
Turvan ja LähiTapiolan ehdossa koneen rikkoutuminen kuuluu rikkokeskeytysvakuutukseen (KE1 4.3). Palokeskeytys ja yrityskeskeytys eivät sitä kata, lukuun ottamatta rakennuksen LVISA-laitteita, joiden rikkoutuminen on yrityskeskeytyksessä mukana (4.2). Rikkokeskeytykseen voidaan vakuutuskirjassa nimetä yksittäinen kone, ja silloin keskeytyksen pitää johtua juuri sen rikkoutumisesta. Esinevakuutuksen rikkovakuutus kattaa oletuksena myös koneen sisäisen rikkoutumisen, ellei vakuutuskirjaan ole merkitty rajoitusehtoa Ulkoinen rikkovakuutus (ES1 4.5.1).
Fennialla koneen sisäinen rikkoutuminen korvataan rikkovakuutuksesta (YT115 1.1), ja keskeytys seuraa sitä, jos rikkovakuutus on liitetty keskeytysvakuutukseen. Pohjantähdellä rikkoutuminen on oma valittava riskinsä (OM336), joka ei korvaa kulumista eikä koneen toiminta-asteen alenemista ilman ulkopuolista syytä. OP Pohjolan keskeytysehdossa ei ole omaa konerikkokohtaa, vaan keskeytys seuraa esinevakuutusta, joka on Pohjolalla all risk -pohjainen. Yhtiöiden välillä on eroja myös siinä, miten Fennian omaisuuskeskeytysehto kytkee keskeytyksen koneen ikään.
Ikävähennys voi viedä keskeytyskorvauksen kokonaan.
Palossa ikävähennystä ei yleensä tehdä, rikkoutumisessa tehdään. Kun vähennys syö koko esinekorvauksen, kahden yhtiön ehdoissa myös keskeytys jää korvaamatta.
Rikkoutumisvahingosta tehdään ikävähennys koneen iän tai käyttötuntien mukaan. Vähennys pienentää esinekorvausta, ja vanhassa koneessa se voi viedä sen kokonaan. Pohjantähdellä koneiden ja laitteiden ikävähennys on viisi prosenttiyksikköä jokaiselta alkavalta käyttövuodelta ja tietoteknisillä laitteilla 20 (OM356). Lautakunnan tapauksessa FINE-034424 vuonna 1999 käyttöön otetusta levytyöstökeskuksesta ei jäänyt kuuden prosentin vuotuisen vähennyksen jälkeen mitään korvattavaa.
Kahdella yhtiöllä sama vähennys ulottuu keskeytykseen. Fennian omaisuuskeskeytysehdon mukaan koneen rikkoutumisesta aiheutunutta keskeytystä ei korvata, jos koneen esinevahinkoa ei ikävähennyksen vuoksi korvata lainkaan (YT201 2.2). Turvan ja LähiTapiolan rikkokeskeytys ei korvaa vahinkoa, jos esinevakuutuksesta ei ikään perustuvien vähennysten jälkeen jää korvattavaa (KE1 4.3). Pohjantähden ja OP Pohjolan keskeytysehdoissa vastaavaa sääntöä ei ole. Muistan tämän tulleen käytännössä vastaan nimenomaan Fennian ehtojen kohdalla, joten Fennian asiakkaan kannattaa tarkistaa koneiden ikä ja käyttötunnit jo vakuutusta mitoitettaessa.
Fennialla on lisäksi porras ennen nollaa. Jos koneen esinevahingosta on tehty yli 50 prosentin ikävähennys, keskeytysvakuutuksen omavastuu kaksinkertaistuu (YT201 3). Esimerkki: tuotantolinjan kone rikkoutuu, korjaus maksaa 40 000 euroa ja ikävähennys on 60 prosenttia. Esinekorvaus on 16 000 euroa omavastuulla vähennettynä. Linja seisoo kuusi viikkoa, ja keskeytysvakuutuksen omavastuu on sovittu viideksi toimintavuorokaudeksi. Ikävähennyksen vuoksi omavastuu on kymmenen toimintavuorokautta, eli kaksi viikkoa kuudesta jää yrityksen kannettavaksi. Jos ikävähennys olisi ollut 100 prosenttia, keskeytyksestä ei olisi korvattu mitään. Omavastuun muut laskutavat on käyty läpi keskeytyksen omavastuuajan yhteydessä.
Ikävähennyksen syy kannattaa tarkistaa aina. Tapauksessa VKL 532/13 pellettikone rikkoutui, kun rakennuksen runkovesilinjan venttiili petti ja koneeseen pääsi vettä. Yhtiö oli tehnyt ikävähennyksen sekä koneen korjauksesta että keskeytyskorvauksesta. Lautakunnan mukaan vahinko oli aiheutunut rakennuksen LVIS-tekniikan rikkoutumisesta, eikä ehtojen mukaan ikävähennystä silloin tehdä kummastakaan. Rikkoutumisen alkusyy ratkaisi, ei se, missä vaurio näkyi.
Toinen tarkistettava asia on iän laskutapa. Tapauksessa FINE-034424 yritys oli uusinut koneeseen osia kolmen vuoden aikana ja vaati vähennystä niiden iän mukaan. FINE katsoi, että vähennys lasketaan koneen käyttöönottovuodesta ja konetta yhtenä kokonaisuutena, eivätkä huollot tai osien uusiminen vaikuta siihen. Poikkeus on osa, jolle valmistaja on määritellyt koneen yleistä vähennystä lyhyemmän käyttöiän.
Ehdot tarkistettu 9/2026: Fennia YT201 (2013, ainoa versio kirjastossa), Turva ja LähiTapiola KE1 (2025), Pohjantähti KE300 (2017) ja OM300 (2025), OP Pohjola KE 03 (2022).
Äkillinen rikkoutuminen korvataan, kuluminen ja valmistusvirhe eivät.
Kone pysähtyy aina yhtäkkiä. Se ei vielä tee rikkoutumisesta äkillistä ehdon tarkoittamalla tavalla.
Rikkovakuutus korvaa äkillisen ja ennalta arvaamattoman rikkoutumisen. Kuluminen, syöpyminen, aineen väsyminen ja muu vähitellen syntyvä vaurio on rajattu pois, ja usein myös suunnittelu- ja valmistusvirheet. Pohjantähden ehto rajaa lisäksi pois koneen toiminta-asteen alenemisen ja toimintahäiriön, ellei syynä ole ulkopuolinen äkillinen tapahtuma (OM336). Kun tällainen rajaus soveltuu, esinevahinkoa ei korvata eikä keskeytystäkään.
Rajanveto tehdään syyn eikä ilmenemistavan perusteella. Lautakunnan konerikkotapauksessa traktorin jäähdytin alkoi vuotaa kahden vuoden käytön jälkeen, ja vika havaittiin huollossa yhtäkkiä. Yhtiö osoitti, että jäähdyttimen kiinnitys oli rakenteeltaan virheellinen ja samanlaisia vuotoja oli tullut yhtiön tietoon 22. Lautakunta piti todennäköisenä valmistusvirheestä johtuvaa, vähitellen syntynyttä vahinkoa, ja korvaus evättiin (VKL 217/13). Rajoitukseen vetoavan yhtiön on näytettävä rajoituksen edellytykset, ja siksi yhtiön selvitys vian syystä kannattaa aina pyytää nähtäväksi.
Toinen raja koskee uutta konetta. Fennian ehdon mukaan keskeytystä ei korvata, jos koneen esinevahinko sattuu ennen kuin kone on otettu asennuksen ja koekäytön jälkeen normaaliin käyttöön (YT201 2.1). Turvan ja LähiTapiolan rikkovakuutus alkaa yksittäisen koneen osalta vasta koekäytön jälkeen (ES1 4.5.1). Käyttöönottovaiheen rikkoutuminen kuuluu tavallisesti toimittajan takuulle tai asennusvakuutukselle.
Sähkö on koneiden rikkoutumisessa oma kysymyksensä. Ylijännitteen tai oikosulun rikkoma laite korvataan rikkovakuutuksesta tai omasta sähköilmiöturvasta eikä palovakuutuksesta, ja olemme koonneet ylijännitteen rikkomien laitteiden ehdot yhtiöittäin.
Varaosan odotus lyhentää korvausaikaa, jos nopeampi korjaus olisi ollut mahdollinen.
Koneen korjaus kestää niin kauan kuin varaosa matkaa. Ehdot suhtautuvat odotukseen eri tavoin.
Keskeytyskorvaus lasketaan kaikilla neljällä yhtiöllä ajalta, jonka tehokas korjaus tai uuden hankinta olisi vienyt. Fennian ehdossa on lisäksi nimetty tilanne, jossa koneen korjaus viivästyy, koska koneelle ei ole yleisesti saatavaa korjaus- ja varaosapalvelua. Silloin korvaus lasketaan rajatulta keskeytysajalta (YT298 4.1). Muiden yhtiöiden ehdoissa tätä ei ole, mutta yleissääntö johtaa samaan kysymykseen: olisiko korjaus tehokkaasti tehtynä ollut nopeampi.
Vanhan erikoiskoneen kohdalla odotus voi olla kuukausia. Silloin kannattaa selvittää heti vahingon jälkeen, olisiko käytetty kone, vuokrakone tai tilapäinen alihankinta nopeampi reitti, ja kirjata vastaus. Yhtiö arvioi korvausajan jälkikäteen, ja korjausajan arvio tehdään silloin niistä tiedoista, jotka vahingon hetkellä oli saatavilla. Rajoitusten koko kirjo on sivulla, jolla käymme läpi varaosapalvelun puutteen ja muut korvausaikaa lyhentävät syyt.
Konerikko on yksi viidestä vahinkotyypistä, joiden erot on koottu vahinkotyyppien vertailuun. Jos koneen rikkoutumisen syy oli rakennuksen vesi- tai lämpöjärjestelmä, katso myös LVI-laitteiden rikkoutuminen yrityskeskeytyksessä.
Kaksi konerikkoa ja ikävähennys lautakunnassa.
Kummassakin ikävähennys ratkaisi korvauksen. Toisessa se poistui, toisessa se vei kaiken.
Tehdasrakennuksen runkovesilinjan venttiili rikkoutui, ja pellettikoneeseen päässyt vesi rikkoi koneen vaihteiston. Korvausta haettiin vakuutuksenottajan yritysvakuutuksesta, johon kuului täysturvalaajuinen keskeytysvakuutus. Riita koski sitä, oliko vahinko koneen oma rikkoutuminen vai rakennuksen LVIS-tekniikan rikkoutuminen, josta ikävähennystä ei tehdä.
H Oy:n vuonna 1999 käyttöön otettu levytyöstökeskus rikkoutui, ja siihen oli uusittu osia vuosina 2016–2018. Korvausta haettiin H Oy:n yritysvakuutuksesta. Riita koski sitä, oliko ikävähennys laskettava koko koneen käyttöönottovuodesta vai uusittujen osien iän mukaan.
Kysymyksiä konerikosta ja keskeytyksestä.
Jos koneen ikävähennys vei korvauksen, lähetä päätös meille. Kerromme maksutta, onko vähennys laskettu oikein ja koskeeko se keskeytystä.
Konerikko pysäytti tuotannon?
Lähetä korvauspäätös ja vakuutuskirja, niin tarkistamme, onko ikävähennys laskettu oikein ja onko keskeytys evätty ehdon mukaan. Arvio on maksuton eikä sido mihinkään.
LUNASTA ILMAINEN ARVIO →